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Transferencias internacionales

transferencias internacionales

Las transferencias internacionales se han convertido en algo sumamente cotidiano. Vivimos en un mundo globalizado. Ya los negocios se realizan circunscritos las fronteras de los países. Los bancos se comunican entre sí, más allá de simples fronteras demográfica. Incluso, gracias al auge del e-commerce (comercio electrónico) ocurre que muchas ventas se realizan por Internet. Hay que tener en cuenta que el ciberespacio tampoco se limita a las fronteras del país.

Saber hacer transferencias de tipo internacional es algo bastante importante. Por ello, en el presente texto queremos darte información al respecto. En primera instancia, vamos a definir qué son estas transferencias de tipo internacional. Luego, vamos a irlas detallado según el procedimiento requerido en determinadas entidades bancarias. Sin más que agregar, invitamos a que preste atención a toda la interesante información que hemos compilado para tu conocimiento.

¿Qué son las transferencias internacionales?

Las transferencias internacionales son aquellas en las que el beneficiario se ubica en otro país, distinto al ordenante. Los envíos de dinero regularmente se realizan a través de una sociedad de cooperación bancaria, llamada SWIFT (siglas en inglés de “Society for World Interbank Financial Telecommunication”), lo que implica la participación de una cadena de bancos.

La sociedad se encarga de articular y administrar la comunicación entre los diversos tipos de bancos a nivel mundial. Para toda transferencia internacional, el sistema determina un código alfanumérico de 8 u 11 caracteres (SWIFT), el cual identifica al banco beneficiario. Para el ámbito europeo se creó más recientemente el sistema SEPA. Estos son datos que es necesario conocer, ya que recurrentemente aparecen en los formatos de planillas de transferencias entre bancos en diferentes países

Transferencias internacionales Santander

Este un banco que cuenta con un buen prestigio internacional. Por ello, gran cantidad de personas pregunta la manera de hacer estas transacciones con esta entidad bancaria. Damos algunas indicaciones importantes a continuación.

Comisiones

El Banco Santander ofrece ventajas en ciertas cuentas para las transferencias internacionales (SEPA), pero se deben cumplir algunos requisitos. Las otras cuentas incluyen comisiones a las transferencias.

En tal sentido, se dan tres alternativas, que se activan si al menos uno de los países de las cuentas bancarias no están dentro de SEPA: OUR, la persona ejecutora de la transferencia paga todos los costos, de tal manera que el destinatario recibe el monto sin ningún descuento; BEN, es el caso contrario, el destinatario asume todos los gastos, que se reflejarán en la cantidad de dinero finalmente recibida; SHA, los gastos son compartidos entre el emisor y el receptor de la transferencia, en cuyo caso el control sobre la transacción es aún más claro. Suele ser el más usado por defecto.

El sistema SEPA ofrece ventajas adicionales, por lo que no es necesario indicar la modalidad (gastos compartidos o no), debido a que la ley de la Unión Europea ya asegura que toda transferencia debe realizarse bajo el sistema SHA.

Las transferencias SEPA tienen las cargas siguientes: comisiones por enviar transferencias, sobre un mínimo de 6 €, 0,40%; y comisiones por recibir transferencias, sobre un mínimo de 3 €, 0,20%.

Fuera de SEPA, las transferencias son más caras porque dependen de quién pague los gastos de la transacción. El remitente paga, en caso de envío de transferencias, sobre un mínimo de 40 €, 0,75%; y en caso de recibir transferencias, sobre un mínimo de 20 €, 0,40%.

Cuando se trate de comisiones compartidas o beneficiario (SHA/BEN), el envío de transferencias, sobre un mínimo de 20 €, cuesta 0,70%; y para recibir transferencias, sobre un mínimo de 20 €, 0,40%.

El costo de la transferencia sube si se envía dinero en una moneda distinta al euro. El descuento es proporcional a la cantidad de dinero enviada.

Requisitos

Para realizar transferencias internacionales se requieren los datos de la cuenta receptora: el nombre y la dirección del beneficiario y el número de la cuenta. Se suma el código SWIFT o BIC. Para recibir transferencias son los mismos requisitos, sin olvidar la cantidad y la divisa de recepción de la transferencia.

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ING transferencias internacionales

Ahora nos dedicamos a describir el modo en que se hacen transferencias de tipo internacional en este banco de origen holandés. También tiene una excelente reputación, por lo cual es frecuente que haya gente interesada en conocer su plataforma y servicios.

Comisiones

ING es un banco neerlandés cuyo ámbito de trabajo es Europa. A continuación se describen las comisiones: 12 €  de comisión más 30 € de gastos SWIFT, más el tipo de cambio con sobreprecio.  Como en la mayoría de los bancos los clientes más solventes podrían tener condiciones más ventajosas. Si no se le solicita a ING la conversión de divisa, el banco receptor la haría.

Ahora bien, dentro de la zona SEPA, ING ofrece transferencias gratuitas a todos sus clientes, hasta un monto de 50.000 €. Las transferencias superiores a ese monto cuentan 15 €.

Fuera de SEPA, usando el sistema SWIFT, ING no cobra por recibir este tipo de transferencias, pero sí por enviarlas. ING distribuye sus comisiones fuera de SEPA entre la comisión fija por generar la transferencia y los costos por emplear el sistema de transferencias SWIFT, según pague el emisor o se compartan los gastos. A saber: según lo indicado anteriormente, enviar transferencias tiene un costo de 12 €, más 30 € por concepto de gastos SWIFT al emisor (OUR), más los gastos SWIFT compartidos (SHA) de 15 €. En el caso de recibir transferencias no existe costo alguno.

Requisitos

Básicamente, son los mismos de toda entidad bancaria: para realizar una transferencia internacional se requiere el nombre completo, dirección y número de cuenta (BAN) en formato internacional, del destinatario. Y el código SWIFT, acompañado del nombre del banco de la cuenta beneficiaria.

Para recibir una transferencia internacional vale lo mismo: el código internacional de la cuenta bancaria (IBAN), el código SWIFT de ING, el nombre completo y la dirección donde vive. Un dato adicional, la cantidad y la divisa en la que desea recoger la transferencia.

Transferencias internacionales BBVA

Se trata del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. Se encuentra en la ciudad de Bilbao, siendo una entidad internacional de mucho renombre. Con mucho auge en el propio territorio español y en territorio mexicano.

Comisiones

Las transferencias de dinero de los bancos españoles dependen de si se realizan dentro o fuera de SEPA. En la zona SEPA las transferencias (en euros, coronas suecas o leu romano) son aún más sencillos y con menor costo. En el BBVA el envío de transferencias, dentro de la zona SEPA, en oficina, tiene un costo de 0,40 % sobre un mínimo de 4 €; el envío de transferencias automáticas por Internet cuesta 0,25%, sobre un monto mínimo de 1,75 €. La recepción de transferencias no tiene cargos.

El BBVA cobra las siguientes comisiones fuera del ámbito SEPA: para el envío de transferencias, 0,70%, sobre un mínimo de 35 €; en el caso de recibo de transferencias no tiene costes. Para la modalidad BEN/SHA, el envío de transferencias tiene un costo de 0,60 %, sobre un mínimo de 18 €; para el recibo de transferencias, son 0,40 %, sobre un mínimo de 21 €.

Además, por cada transferencia el banco cobra 10 € adicionales por concepto de gastos de emisión SWIFT. Y el otro factor a tener en cuenta es la transferencia en otras monedas, distintas al euro. El banco toma en cuenta el tipo de cambio más favorable a sus intereses. A más dinero transferido más costo para el cliente.

Requisitos

Para realizar transferencias bancarias internacionales el BBVA solicita el nombre completo del beneficiario, su dirección y los números IBAN y SWIFT de la cuenta receptora. Es decir, no tiene requisitos especiales sino lo que suelen pedir las entidades bancarias en general.

Transferencias internacionales La Caixa

Se trata de la Fundación Bancaria Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona. Su sede está en Palma de Mallorca. Ha ganado gran cantidad de usuarios a lo largo del tiempo, por lo cual en sus palestras se hacen muchas transferencias de índole internacional en forma cotidiana.

Comisiones

Como sabemos, el sistema SEPA ofrece ventajas adicionales. La Caixa establece las comisiones siguientes: los envíos de transferencias cuestan 0,40% sobre un mínimo de 3,95 €; la recepción de transferencias, hasta 25.000 €, no tienen cargos; sobre esa cantidad tienen un costo de 0,20% sobre un mínimo de 3,50 €.

Las transferencias realizadas con el sistema SWIFT, es decir, cuando interviene al menos un banco situado fuera de la Unión Europea, están supeditadas a tres posibles modalidades, que ya describimos: OUR, BEN o SHA.

Por la modalidad OUR, corresponde al emisor pagar la comisión siguiente: 0,70% sobre un mínimo de 36 €.  Por la modalidad SHA/BEN el envío de transferencias está pechado con 0,60% sobre un mínimo de 15 €; y para recibir transferencias con 0,40 sobre un mínimo de 15 €.

Si se equivocase al momento de dar los datos de la cuenta receptora o los mismos fueran insuficientes, el banco podrá cobrar una comisión de 0,2% con un mínimo de 16 €. De la misma forma, el banco realiza un cargo adicional de 15 € cuando la transferencia fuera de SEPA no son en euros, coronas suecas o leus romanos. El tipo de cambio de euro a otra moneda no europea que utiliza CaixaBank no es el oficial, por lo que supondrá otro descuento al monto final recibido.

Requisitos

Valen los mismos requisitos de otros bancos europeos. Nombre completo,  dirección y número de cuenta del beneficiario. Ese número va conforme al formato IBAN (Código Internacional de Cuenta Bancaria). Se suma también el código SWIFT/BIC, qué es la huella digital identificadora de la entidad bancaria receptora de la transferencia.

En el caso contrario, si queremos recibir una transferencia internacional, debemos facilitar el código IBAN de la cuenta bancaria, el número SWIFT (el de la CaixaBank se consigue en el buscador de códigos SWIFT/BIC). Los demás datos básicos incluyen el nombre completo y la dirección. Y determinar quién se hará cargo de las comisiones de transferencia.

Bankia transferencias internacionales

Este banco español es bastante reciente. Se funda en el año 2010, teniendo sede compartida tanto en Madrid como en Valencia. Explicamos a continuación sus requisitos para comisiones y traspasos de dinero internacionales.

Comisiones

Bankia ofrece transferencias gratuitas por SEPA, según el tipo de cuenta; pero, en general, las comisiones son las siguientes: cuando las transferencias son realizadas desde las oficinas tienen un costo de 0,35 % sobre un monto mínimo de 3,25 €; las transferencias realizadas por Internet tienen un costo de 0,30 % sobre un monto mínimo de 3,00 €: las transferencias recibidas cuestan 0,10% sobre un mínimo de 1,50 €.

En el sistema SWIFT se tendrán en cuenta las modalidades OUR, SHA y BEN. Dentro de las comisiones al emisor de la transferencia (modalidad OUR), las transferencias emitidas tienen un cargo de 1,50% sobre un mínimo de 30 €, más el monto de 20 € correspondiente a gastos SWIFT; las transferencias para quien recibe no tienen costo.

En la modalidad de comisiones compartidas o beneficiario (SHA/BEN), las comisiones por transferencias emitidas son de 0,75 % sobre un monto mínimo de 30 €, más 20 € por gastos SWIFT; y por las transferencias recibidas el costo es de 0,35% sobre un monto mínimo de 15 €, sin descuento SWIFT.

Como en otros bancos españoles, se deben considerar otros cargos o descuentos cuando haya conversiones de monedas.

Requisitos

Son los mismos de los bancos anteriores. No es un banco que tenga mayores requisitos para ejecutar este tipo de servicio. Hay que recordar que un banco de reciente aparición. Por ende, una de las formas de ganar clientela es captar personas con facilidades en sus trámites.

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EVO transferencias internacionales

También es un banco muy reciente. Se punta durante el año 2012. Poco a poco, ha ido ganando solvencia internacional. Te presentamos la lista de requisitos de pasos a seguir a continuación.

Comisiones

Las transferencias remitidas con EVO dentro de la zona SEPA tienen un costo general de 0,3% con un monto mínimo de 2,5 €. Pero, los clientes de la cuenta inteligente y la cuenta joven, muy frecuentes, no tienen que pagar nada si las hacen por Internet. Es igual para quienes las reciben.

Las transferencias fuera de la zona SEPA tienen los cargos siguientes: bajo la modalidad OUR el emisor deberá pagar 0,50% sobre un monto mínimo de 18 €, más 12 € por gastos SWIFT; los receptores no tienen costos. Respecto a la modalidad SHA/BEN, comisiones compartidas o beneficiario, el emisor de la transferencia deberá pagar 0,40% sobre un monto mínimo de 10 €, más 12 € por gastos SWIFT; entretanto, quien recibe paga 0,20 más 12 € y cero por gastos SWIFT.

EVO también cobra un mínimo de 3 € o 0,20% del total transferido, por el cambio de divisa.

Requisitos

Los requisitos son muy similares a otras instituciones bancarias. En SEPA son gratuitas.

Transferencias internacionales gratis

No es muy común que se hagan transferencias internacionales gratuitas. Empero, en ciertos casos se puede hacer. En dado caso, siempre es necesario que el dinero sea la misma moneda que el destinatario. Los cambios de divisa desencadenan importes adicionales. Igualmente, siempre deben hacer entre un mismo banco. Del resto, estas transacciones no son gratuitas.

Preguntas frecuentes

Usualmente, los clientes repiten las mismas dudas. Por ello, mostramos algunas de estas preguntas a continuación:

  • ¿Cuánto cuestan las transferencias internacionales? Esto depende de cada banco. También, influye el cambio de moneda. Es decir, no se puede decir un monto fijo.
  • ¿Cuánto demoran las transferencias internacionales? Suelen tardar 3, 5 o hasta 7 días. Vale decirse que todo depende de la entidad bancaria, así como de los países entre los cuales se hace la transacción.
  • ¿Son seguras las transferencias internacionales? Sí, sobre todo si se hacen entre bancos.
  • ¿Es más seguro un banco o una plataforma de pagos? El auge de Paypal, Uphold así como de medios similares hace que las personas no opten por los bancos. En buena medida, tienen la ventaja de la rapidez, pero los bancos dan más seguridad.
  • ¿Requisitos de estas transferencias? Es menester conocer el código IBAN, código Swift, indicar moneda, datos de las cuentas, datos de las personas, correo web, dirección.

Las anteriores son las dudas más comunes en cuanto a estas transferencias de tipo internacional.

Cuánto tardan las transferencias bancarias

Como ya dijimos antes, demoran entre 3, 5 y hasta 7 días. En casos muy excepcionales sobrepasan la semana. En el caso de ser del mismo banco, pueden ser inmediatas.

Cómo hacer transferencias bancarias internacionales

Cada banco tiene en su página web la manera de hacer estos trámites. De hecho, ya no se hacen por taquilla directamente. Se trata de una típica transacción web, cuyos requisitos los dijimos antes: IBAN, código Swift,  moneda, datos de las cuentas, correo web, dirección, etc.

Cómo hacer transferencias bancarias internacionales por Internet

En la web de los bancos hay secciones dedicadas a esto. Igualmente, algunos bancos se apoyan en ciertas plataformas de pago, como por ejemplo Bizum. Hay que tener los datos y buena conexión. Los bancos son un poco delicados con el tema de la ip del navegador y en ocasiones piden confirmaciones por vía telefónica.

Cómo recibir transferencias bancarias internacionales

Quien recibe no tiene mayores problemas, en dado caso es el emisor quien debe hacer los pasos indicados. Se necesita que la cuenta esté vigente, solo eso. Y que el banco preste ese tipo de servicios. Hay entidades bancarias que solo se mueven dentro de ciertos países. Igualmente, no todos los bancos del mundo se comunican entre sí.

Qué se necesita para transferencias internacionales

Se requiere tener cuenta en un banco que haga este tipo de servicios. Caso contrario, se pueden usar pasarelas de pago como Paypal y otras semejantes. No obstante, casi todos los bancos del mundo globalizado actual dan esta atención.

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